„New Ways – Das Banking Magazin“: Das bedeutet der digitale Euro für die Banken

Der digitale Euro kommt. Noch in diesem Jahr soll die Entscheidung zu seiner Einführung fallen. In der ersten Ausgabe von „New Ways – Das Banking Magazin“, unserer neuen Publikationsreihe für den Bankensektor, blicken wir unter anderem auf Sicherheitsaspekte, auf den Wholesale-Euro für den Interbankenverkehr und auf die Berührungspunkte mit den Kernbankenfunktionen.

Schwerpunkthema der ersten Ausgabe ist der digitale Euro. Die Themen im Überblick:

Wir beleuchten, wie sich ein neues Ökosystem digitaler Geldformen entwickelt und welche Rolle Banken dabei spielen. Digitales Geld wird den Finanzmarkt inklusiver machen und auch neuen Akteuren mit innovativen Ideen den Zugang erleichtern. Dieses dynamische Umfeld fordert Banken heraus, flexibel zu bleiben, innovative Ansätze zu fördern und neue Partnerschaften einzugehen. Eine große Aufgabe, aber auch eine einmalige Chance.

Ein künftiges digitales Euro-System soll Zahlungen in Echtzeit abwickeln können und sich durch hohe Resilienz gegenüber Störungen auszeichnen. Für Banken bedeutet das auch, dass sie ihre IT-Architektur anpassen müssen, um die hohen Anforderungen an Datenschutz und Sicherheit erfüllen zu können. Die endgültige Entscheidung über die Technologie, die hier zum Einsatz kommen wird, steht allerdings noch aus.

Die Einführung der digitalen Währung berührt Kernfunktionen der Banken wie Compliance, Regulatorik, Risikomanagement und Treasury. Aktuell fehlt es jedoch noch an Detailregelungen und Vorschriften der Europäischen Zentralbank, die Finanzinstitute für die konkrete Planung und Umsetzung benötigen. Dennoch sollten Banken sich frühzeitig mit potenziellen rechtlichen Auswirkungen des digitalen Euros auseinandersetzen.

Der digitale Wholesale-Euro (wCBDC), eine digitale Währung für den Großhandelsbereich, wurde von der Europäischen Zentralbank in Zusammenarbeit mit nationalen Zentralbanken entwickelt. Der Fokus liegt auf der Abwicklung von Zahlungen und Transaktionen zwischen Institutionen. Die Nutzung soll in einem geschlossenen System erfolgen, das für den Endverbraucher nicht zugänglich ist.