Transformer les services financiers, c’est possible grâce à l’IA

L’intelligence artificielle (IA) transforme les services financiers, en plus de stimuler l’innovation et l’efficience dans divers secteurs. À mesure que les institutions financières adoptent cette technologie, elles redéfinissent leurs activités, améliorent l’expérience client et perfectionnent leurs processus d’atténuation des risques et de prise de décisions. Le marché mondial de l’IA générative dans les services financiers devrait connaître une hausse importante, avec un taux de croissance annuel composé de 27,3 % entre 2023 et 2033.¹ L’intégration de l’IA n’est pas seulement une tendance; elle représente un changement notable dans le fonctionnement du secteur des services financiers, notamment en aidant les organisations à réagir à l’évolution du marché avec agilité et précision.

L’adoption de cette technologie dans les services financiers est un processus continu qui exige planification, exécution et maintenance. Pour exploiter efficacement la puissance de l’IA en vue d’un succès à long terme, les institutions financières peuvent suivre une approche structurée qui s’articule autour de trois phases : activation, intégration et évolution.

Trois phases de transformation par l’IA : activation, intégration et évolution

Pour maximiser les avantages de cette technologie, les institutions financières devraient adopter une approche progressive :

Activation

Cette phase initiale vise à jeter les bases de l’adoption de l’IA dans les principaux secteurs de l’organisation. Dans le cadre de cette phase, les institutions financières devraient se concentrer sur l’élaboration d’une stratégie claire en matière d’IA qui leur permettra d’automatiser les processus courants afin de réaliser des gains d’efficience dans l’ensemble de l’organisation. Voici quelques exemples :
Établissement d’une infrastructure de données : Des données structurées de grande qualité sont essentielles pour que les modèles d’IA génèrent des prévisions et des renseignements exacts. Les organisations devraient investir dans la gouvernance des données, l’infonuagique et les infrastructures compatibles avec l’IA.
Automatisation des processus : L’IA et les algorithmes d’apprentissage machine permettent de rationaliser les tâches répétitives, ce qui peut contribuer à une réduction des coûts et à une réorientation des efforts des employés, qui peuvent ainsi se concentrer sur le travail à plus forte valeur ajoutée.
Détection des risques et de la fraude : L’analyse de données par l’IA peut améliorer la conformité à la réglementation et la détection de la fraude grâce au repérage d’anomalies en temps réel, ce qui réduit les risques financiers et d’atteinte à la réputation pour les institutions financières.

Intégration

Une fois que les éléments fondamentaux sont en place et que l’IA est adoptée dans les principaux secteurs de l’organisation, les institutions financières peuvent intégrer cette technologie à leurs fonctions de base ainsi qu’aux flux de travaux, aux produits et aux services existants. En plus d’améliorer l’efficacité opérationnelle et l’expérience client, cette transformation peut créer de nouvelles occasions de revenus, notamment :

Services bancaires et de gestion du patrimoine personnalisés : Grâce à l’IA, les recommandations de produits et de services, les réponses des robots conversationnels et les conseils financiers aux clients peuvent être personnalisés.
Souscription et traitement des demandes de règlement : Les compagnies d’assurance peuvent tirer parti de l’IA pour améliorer l’évaluation des risques et automatiser le traitement des demandes de règlement, ce qui contribue ainsi à réduire les délais et à accroître l’exactitude.
Analyse prédictive des données du marché : Les modèles d’IA sont en mesure d’analyser de vastes ensembles de données pour prédire les tendances du marché, ce qui peut aider les institutions financières à prendre des décisions éclairées et à atténuer les risques.

Évolution

La dernière phase de la transformation par l’IA encourage les organisations à innover continuellement et à s’adapter aux perturbations du marché. Elle favorise le développement de nouveaux modèles d’affaires et écosystèmes qui tirent parti de cette technologie pour offrir de la valeur sans heurt. Voici quelques façons dont les institutions financières peuvent favoriser l’innovation et la croissance à long terme :

Innovation de produits fondée sur l’IA : Les organisations peuvent développer des solutions fondées sur l’IA, comme des robots-conseillers, des contrats intelligents et des modèles de gestion des risques pour créer de nouveaux flux de rentrées.
Adaptation réglementaire et utilisation éthique de l’IA : À mesure que l’adoption de cette technologie progresse, les institutions financières doivent s’assurer de se conformer aux cadres réglementaires en évolution et prioriser les pratiques responsables en matière d’IA pour maintenir la confiance des clients et une transparence.
Renforcement du rôle de l’humain dans l’utilisation de l’IA : Cette technologie ne remplace pas les compétences décisionnelles de l’humain; elle contribue à améliorer la capacité à traiter l’information et à fournir des conseils stratégiques. Il est essentiel que les institutions financières trouvent un équilibre entre l’IA et le savoir-faire humain pour optimiser leurs activités.

Les institutions financières qui adoptent et adaptent de façon proactive les technologies d’IA en évolution gagneront probablement un avantage concurrentiel. Grâce au cadre « activation, intégration et évolution », les organisations peuvent s’y retrouver en toute confiance dans la transformation par l’IA et la mise en œuvre de cette technologie, ce qui, au bout du compte, favorise la croissance durable et l’innovation.

Comment KPMG peut aider

Nous pouvons aider les institutions financières à tirer parti de l’IA pour atteindre leurs objectifs stratégiques et préserver leur avantage concurrentiel dans un monde de plus en plus numérique et un contexte qui ne cesse d’évoluer. Nos professionnels s’engagent à exploiter la puissance de l’IA par l’entremise de solutions novatrices qui permettent de relever les défis uniques du secteur des services financiers. Tirez parti de la valeur de l’IA avec KPMG.

^{1. Generative AI in Financial Services Market Size, Market.us, novembre 2024}

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